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房貸6大類型怎麼挑 只要把握1原則

2019/9/28

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聯合報 記者林子桓/台北報導

民眾需求愈來愈多元,銀行房貸商品也逐漸多元化,購屋族買房前究竟該怎麼選?公股銀行主管指出,必須先了解自己的財務規畫,再從市面常見的六大房貸類型中,挑選適合自己的商品。

銀行主管說,市面常見的六大房貸類型包括指數型、固定型、階梯型、抵利型、理財型及保險型,各有各的好處,不見得只限特定族群,依照未來的財務規畫挑選,才是不二法門。

所謂的指數型房貸商品,每家銀行會依照至少五家以上銀行(多以公股銀為主)的一年期定期儲蓄存款機動利率的平均數,稱為「指標利率」,再加上銀行承作成本、風險及合理利潤等「加碼利率」,依客戶個案條件算出。與傳統型房貸不同之處在於,傳統型是「基本放款利率」,利率由貸款銀行決定,且會不定期調整,而指數型利率公平透明、貼近市場水準。

銀行主管說,類似這種指數型、階梯型房貸等類型,基本上都是隨市場利率變動,並非貸款期限內維持固定利率。民眾若擔心市場利率變動會增加利息支出,可以選擇「固定型房貸」,顧名思義貸款期限內的利率相同,不會受到利率調升而增加支出成本。

此外,現在銀行推出商品通常都是全方面的考量,例如若民眾購屋後十年,開始有房屋修繕的需求,但是原先的貸款期限都還沒繳完,手頭也沒有太多剩餘資金時怎麼辦?

因此許多銀行推出理財型房貸,當借款人還在清償房貸本息時有其他資金需求,可向銀行申請理財型房貸,除了借貸資金可以隨借隨還外,也可讓房貸價值靈活運用。

目前平均貸款年限落在廿年左右,若借款人期間內不幸發生事故,家庭瞬間少了經濟支柱,房屋恐被法拍,銀行也有「房貸+壽險」組合,防止家庭成員因借款人發生意外而流離失所。

聯合報|https://house.udn.com/house/story/5886/4074523